التأمين على السيارات في مصر يشمل نوعين رئيسيين: التأمين الإجباري الذي يغطي مسؤولية مالك السيارة تجاه الآخرين، ويجب استخراجه عند تجديد رخصة السيارة في المرور، والتأمين الشامل (التكميلي) الذي يغطي الأضرار التي تلحق بالسيارة المؤمن عليها نتيجة الحوادث، والسرقة، والحريق، وغيرها. تتفاوت أسعار الأقساط التأمينية بناءً على نوع السيارة، وقيمة السيارة، ونسب التحمل التي يختارها العميل.
أنواع التأمين على السيارات في مصر
تشكل خدمة التأمين على السيارات في مصر نظاماً يتكون من نوعين أساسيين من التغطيات، أحدهما إلزامي بموجب القانون، والآخر اختياري يوفر تغطية أشمل:
1. التأمين الإجباري (الإلزامي)
وهو النوع الأساسي والمفروض بقوة القانون، وهو شرط أساسي لترخيص أو تجديد رخصة أي مركبة.
الغرض: يهدف بشكل رئيسي إلى حماية "الغير" (الطرف الثالث) وليس السيارة المؤمن عليها نفسها أو قائدها.
المسؤولية المدنية عن الإصابات الجسدية (الغير): يغطي التعويضات المستحقة للغير (المشاة أو ركاب السيارة الأخرى) في حالات الوفاة أو العجز الكلي أو الجزئي نتيجة حادث تسببت به السيارة المؤمن عليها.
الأضرار المادية للغير: يغطي الأضرار المادية التي تلحق بممتلكات الغير (باستثناء تلفيات مركبات الغير، وفي حدود مبلغ أقصى يحدده القانون، مثل 20,000 جنيه مصري وفقاً لبعض التعديلات القانونية الأخيرة).
الإلزامية: يتم سداد قيمته عند استخراج أو تجديد رخصة السيارة في وحدات المرور.
2. التأمين التكميلي (الشامل)
وهو تأمين اختياري يختار مالك السيارة الحصول عليه لتغطية الخسائر التي قد تلحق بسيارته الخاصة، بالإضافة إلى التغطيات الإجبارية.
الغرض: يوفر حماية أوسع للسيارة المؤمن عليها وقائدها وركابها.
التلفيات الجزئية والهلاك الكلي: تعويض عن الأضرار التي تلحق بالسيارة نتيجة الحوادث (التصادم والانقلاب).
الحريق والسرقة: تغطية الأضرار أو الخسارة الناتجة عن حوادث الحريق، الانفجار، السطو، أو السرقة الكلية أو الجزئية للسيارة.
المسؤولية المدنية المادية للغير: يوفر غالباً حدود تغطية أعلى من الحد الإلزامي للأضرار المادية التي تلحق بممتلكات الغير.
الحوادث الشخصية للركاب: تغطية تكاليف الإصابة أو الوفاة لركاب السيارة المؤمن عليها (عادة بقسط إضافي).
تغطيات إضافية: قد تشمل خدمات مثل سحب السيارة في حالات الطوارئ، وتغطية استبدال المفتاح المفقود.
كيفية حساب سعر التأمين الشامل (أقساط التأمين)؟
لا يوجد سعر ثابت للتأمين الشامل، حيث يتم حساب القسط السنوي بناءً على عدة عوامل، أبرزها:
قيمة السيارة (سعرها السوقي): يتم تحديد مبلغ التأمين وفقاً للقيمة السوقية للسيارة وقت التعاقد.
نوع السيارة وموديلها وسنة صنعها.
نسبة التحمل: هو المبلغ الذي يدفعه المؤمن له في حال وقوع حادث. كلما ارتفعت نسبة التحمل، انخفض قسط التأمين السنوي.
تاريخ السائق التأميني (سجله الخالي من الحوادث).
التغطيات الإضافية: كلما زادت التغطيات المطلوبة (مثل المساعدة على الطريق، التأمين على الركاب، إلخ)، زاد قسط التأمين.
نسبة القسط السنوي: تتراوح غالباً كنسبة مئوية من قيمة السيارة، وتختلف بين الشركات.
أفضل شركات التأمين على السيارات في مصر
يعمل في السوق المصري عدد كبير من شركات التأمين المرخصة من الهيئة العامة للرقابة المالية، وتقدم وثائق التأمين الإجباري والتكميلي. ومن أبرز الشركات المعروفة:
شركة مصر للتأمين.
شركة أليانز للتأمين (Allianz).
شركة آكسا للتأمين (AXA).
المجموعة العربية للتأمين (GIG).
شركة رويال للتأمين (Royal Insurance).
أورينت للتأمين التكافلي.
شركة ثروة للتأمين.
مميزات التأمين على السيارات في مصر
في السطور التالية نلقي الضوء علي مميزات التأمين على السيارات في مصر:
تغطية المسؤولية المدنية تجاه الغير (الأشخاص): يهدف إلى تغطية التعويضات الناتجة عن الأضرار الجسدية التي تصيب الغير (المشاة أو الركاب في السيارات الأخرى أو ركاب سيارتك) بسبب حادث تسببت فيه السيارة المؤمن عليها.
يغطي التعويضات في حالات الوفاة أو العجز الكلي أو الجزئي.
شرط أساسي للترخيص: لا يمكن قيادة السيارة على الطرق العامة بدون هذه الوثيقة، وتعتبر شرطًا للحصول على الرخصة أو تجديدها.
الحماية القانونية للغير: يساهم في حماية حقوق المتضررين من الحادث، حتى وإن كان السائق المتسبب مجهولاً، حيث يقوم الصندوق الحكومي لتغطية الأضرار بالسداد في هذه الحالة.
الحوادث والتصادم والانقلاب: تغطية الأضرار الجزئية أو الهلاك الكلي للسيارة نتيجة الحوادث، حتى وإن كنت المخطئ (بشرط عدم مخالفة القانون).
الحريق والسرقة: تعويض قيمة التلفيات الناتجة عن الحريق (الجزئي أو الكلي)، أو السرقة (الكلية أو الجزئية لأجزاء السيارة الأصلية).
الأفعال الكيدية: تغطية الأضرار التي يسببها الغير عمدًا للسيارة (بشروط معينة).
المسؤولية المدنية المادية للغير: تغطية الأضرار التي تلحق بممتلكات الغير (سياراتهم، أو أي ممتلكات أخرى) نتيجة خطأ قائد السيارة المؤمن عليها، وعادة ما تكون بحدود مالية متفق عليها في الوثيقة.
السائق والركاب: توفير تغطية في حالات الوفاة أو الإصابات البدنية (العجز الكلي أو الجزئي) التي قد تحدث لسائق السيارة أو الركاب داخلها إثر وقوع حادث، وغالباً ما تكون اختيارية أو بتغطية إضافية.
المساعدة على الطريق: توفير خدمة سحب أو قطر السيارة في حالات الحوادث والأعطال (حسب البرنامج).
سيارة بديلة: توفير سيارة بديلة للمؤمن له لفترة محددة أثناء إصلاح سيارته (في بعض البرامج).
سهولة الإجراءات: توفير شبكات إصلاح معتمدة ووكلاء لتمكين العميل من خدمة المحاسبة المباشرة أو تسوية سريعة للمطالبات.
نصيحة هامة عند اختيار وثيقة التأمين
للحصول على أفضل تأمين لسيارتك، يجب مراعاة ما يلي:
المقارنة: لا تكتفِ بعرض واحد، بل قارن بين عروض وتغطيات وأسعار عدة شركات تأمين.
قراءة الوثيقة جيداً: تحقق من الشروط والاستثناءات ونسبة التحمل وحدود المسؤولية المدنية المادية للغير.