يقدم البنك الأهلي المصري "وثيقة تأمين أمان المصريين" والتي تصاحب شهادة "أمان المصريين"، وهي وثيقة تأمين على الحياة متاحة للأفراد من سن 18 حتى 59 عامًا دون الحاجة لكشف طبي. تمنح هذه الوثيقة تعويضًا عند الوفاة يصل إلى 50 ألف جنيه في حالة الوفاة الطبيعية و 250 ألف جنيه في حالة الوفاة بحادث، ويتم سداد قسط التأمين الشهري من عائد الشهادة.
ما هي وثيقة التأمين على الحياة في البنك الأهلي المصري؟
يقدّم البنك الأهلي المصري خدمات التأمين على الحياة من خلال التعاون مع شركات تأمين متخصصة، وأبرز الأمثلة المتاحة في سياق البحث هي:
شهادة أمان المصريين:
هي شهادة ادخارية تتضمن تغطية تأمينية على الحياة تصدر بالتعاون مع شركات التأمين.
تستحق التعويضات التأمينية في حالة وفاة المؤمن عليه (وفاة طبيعية أو بحادث) بحد أقصى لبلوغ سن الـ 60 سنة.
يمكن صرف مبلغ التأمين (تعويض الوفاة) إما كدفعة واحدة أو على شكل معاش شهري مضمون لمدة 5 أو 10 سنوات.
الشهادة مقسمة إلى شرائح تبدأ من 500 جنيه وتصل إلى 2500 جنيه.
وثيقة معاش بكرة:
هي وثيقة تأمين مرنة تُصدرها شركة مصر لتأمينات الحياة ويسوقها البنك الأهلي المصري.
تهدف إلى توفير معاش شهري عند التقاعد.
تغطية تأمينية مرتبطة بصندوق استثماري (البنك الأهلي المصري ومصر لتأمينات الحياة - الأهلي حياة).
في إطار التعاون بين البنك الأهلي المصري ومصر لتأمينات الحياة، يتم توفير تغطية تأمينية لحملة وثائق استثمار محددة.
شروط التغطية (مثال على أحد الصناديق):
يتراوح سن المؤمن عليه بين 18 و 65 سنة.
التأمين يتم بدون كشف طبي.
مبلغ التأمين يعادل القيمة السوقية لوثائق المؤمن عليه في نهاية شهر الوفاة (بحد أقصى 250 ألف جنيه في هذا المثال).
يقوم الصندوق بسداد قسط التأمين نيابة عن المؤمن عليه.
مميزات وثيقة التأمين على الحياة في البنك الأهلي المصري
يقدم البنك الأهلي المصري بالتعاون مع شركة مصر لتأمينات الحياة العديد من المنتجات والوثائق التي تتضمن مزايا التأمين على الحياة، ومن أبرز هذه المنتجات: "شهادة أمان المصريين" و "وثيقة معاش بكرة"، بالإضافة إلى باقة منتجات التأمين البنكي الأخرى. وفي السطور التالية نوضح مميزات وثيقة التأمين على الحياة في البنك الأهلي المصري:
أولاً: مزايا وثيقة التأمين على الحياة المرتبطة بشهادة "أمان المصريين":
تغطية تأمينية دون كشف طبي: تُمنح وثيقة التأمين على الحياة للعميل دون الحاجة لإجراء كشف طبي.
سداد القسط من العائد: يتم سداد قيمة قسط التأمين الشهري من العائد المستحق على الشهادة الادخارية نفسها.
مبالغ تعويض مجزية حال الوفاة: تستحق التعويضات في حالة وفاة المؤمن عليه بحد أقصى يصل إلى: 50,000 جنيه (خمسون ألف جنيه) في حالة الوفاة الطبيعية و 250,000 جنيه (مائتان وخمسون ألف جنيه) في حالة الوفاة بحادث.
إمكانية صرف التعويض كمعاش: يمكن سداد مبلغ التأمين (التعويض) حال الوفاة على هيئة معاش مضمون الدفع لمدة محددة (مثل 5 أو 10 سنوات).
الشروط العمرية: تصدر للأفراد المصريين من سن 18 سنة حتى 59 سنة.
ميزة إضافية للشهادة: تدخل الشهادة سحب ربع سنوي على جوائز نقدية معفاة من الضرائب.
ثانياً: مزايا "وثيقة معاش بكرة" (التي تُعد مزايا تأمينية وادخارية):
الحصول على المعاش: يصرف مبلغ المعاش عند بلوغ سن الاستحقاق المتفق عليه (50، 55، 60، أو 65 عامًا)، ويمكن صرفه:
إما دفعة واحدة.
أو من خلال معاش شهري ثابت يصرف لمدة محددة (مثل 10 أو 15 سنة).
تغطية الوفاة أو العجز الكلي قبل سن الاستحقاق: يُصرف المعاش أيضاً في حالة وفاة المؤمن عليه أو إصابته بعجز كلي قبل بلوغه سن الاستحقاق المتفق عليه.
مرونة في الأقساط: يتيح العميل تحديد قيمة القسط وفترات الدفع الخاصة به.
الحد الأقصى للوثائق: يمكن للعميل الحصول على 4 وثائق كحد أقصى (وثيقة لكل سن استحقاق).
عدم اشتراط الكشف الطبي: لا يشترط إجراء كشف طبي لإصدار الوثيقة.
ثالثاً: الباقات الأخرى للتأمين البنكي:
يقدم البنك الأهلي أيضاً بالتعاون مع شركة مصر لتأمينات الحياة باقة من وثائق التأمين البنكي التي تجمع بين الحماية والاستثمار، وتتضمن:
وثائق تقدم الحماية والاستثمار: مثل (مصر استثمار، مصر حماية واستثمار، مصر الثلاثية، مصر استثمار ورعاية).
وثائق تقدم الحماية فقط: مثل (مصر حماية، مصر حماية بلس).
مرونة في المدة: تبدأ مدة الوثائق من 5 سنوات وحتى 30 سنة بأقساط دورية.
ما هي وثيقة التأمين على الحياة في مصر؟
وثيقة التأمين على الحياة في مصر هي عقد مبرم بين شخص (المؤمن له) وشركة التأمين، يلتزم بموجبه المؤمن له بدفع أقساط دورية (شهرية، سنوية، إلخ) مقابل أن تتعهد الشركة بدفع مبلغ مالي مقطوع (مبلغ التأمين) أو إيراد مرتب للمستفيدين الذين يحددهم المؤمن له (مثل العائلة أو الأهل) في حال وفاة المؤمن له خلال مدة الوثيقة، أو في حال وصوله إلى سن معين (حسب نوع الوثيقة). أنواع وثائق التأمين على الحياة الشائعة في مصر تنقسم بشكل رئيسي إلى:
التأمين حال الوفاة (التأمين المؤقت/لأجل):
يتم دفع مبلغ التأمين للمستفيدين فقط في حال وفاة المؤمن له خلال مدة زمنية محددة في العقد (مثل 10 أو 20 سنة).
إذا عاش المؤمن له حتى نهاية المدة، فلا يدفع أي مبلغ، وتنتهي الوثيقة.
التأمين حال الحياة:
يتم دفع مبلغ التأمين للمؤمن له إذا بقي على قيد الحياة حتى تاريخ استحقاق محدد في العقد.
إذا توفي المؤمن له قبل ذلك التاريخ، لا يدفع للمستفيدين سوى جزء من الأقساط المدفوعة أو قيمة استردادية.
التأمين المختلط:
يوفر حماية مزدوجة، حيث يتم دفع مبلغ التأمين في حالة وفاة المؤمن له خلال فترة العقد، أو في حال بقاءه على قيد الحياة حتى نهاية المدة.