التأمين الشامل على السيارات في مصر يغطي الأضرار التي تلحق بالسيارة نفسها نتيجة حوادث التصادم، الانقلاب، السرقة، الحرائق، والفعل المتعمد من الغير. وتتراوح تكلفة قسط التأمين الشامل عادةً بين 3% إلى 4% من قيمة السيارة سنويًا، مع إمكانية إضافة تغطيات إضافية مثل إصلاح الأضرار الطفيفة أو توفير سيارة بديلة أثناء الإصلاح.
ما هو التأمين الشامل على السيارات في مصر؟
التأمين الشامل على السيارات في مصر، والذي يعرف أيضًا بـ التأمين التكميلي، هو نوع من وثائق التأمين التي توفر أوسع نطاق من التغطية والحماية لمالك السيارة مقارنةً بالتأمين الإجباري (ضد الغير) المطلوب قانوناً.
أو بمعنى آخر هو عقد بين شركة التأمين ومالك السيارة يهدف إلى حماية المؤمن له من الخسائر المالية الناتجة عن مجموعة واسعة من المخاطر، ليس فقط الأضرار التي يلحقها بالغير، بل والأضرار التي تصيب سيارته أيضاً.
أنواع التأمين الشامل على السيارات في مصر
ينقسم التأمين على السيارات في مصر بشكل أساسي إلى نوعين: التأمين الإجباري (وهو إلزامي بموجب القانون) و التأمين التكميلي، والذي يعرف أيضاً باسم التأمين الشامل (وهو اختياري). عندما يُذكر مصطلح "التأمين الشامل" أو "التأمين التكميلي" في مصر، فهو يشير بشكل عام إلى وثيقة التأمين التي توفر حماية واسعة لسيارتك المؤمن عليها بالإضافة إلى المسؤولية تجاه الغير. تختلف وثائق التأمين الشامل في مصر وفقاً لطبيعة استخدام المركبة، وتشمل الأنواع الرئيسية التالية:
وثيقة تأمين على سيارة خاصة (ملاكي):
تصدر للسيارات التي تستخدم للأغراض المنزلية والاجتماعية والنزهة وفي أعمال المؤمن له.
عادةً ما يستثنى منها الاستخدام للسباق أو اختبار السرعة أو جر مقطورة غير مرخصة.
وثيقة تأمين على سيارة تجارية:
تُصدر للسيارات التي تُستخدم لأغراض تجارية، مثل سيارات النقل، الأجرة (التاكسي)، الأتوبيسات، الميني باص، الميكروباص، السيارات المؤجرة، والسيارات ذات الأنواع الخاصة مثل الجرارات الزراعية وسيارات الإسعاف والمطافئ.
وثيقة تأمين على الموتوسيكل:
تصدر للموتوسيكلات سواء كانت خاصة أو تجارية.
وثيقة تأمين على الرخص التجارية (اللوحات المعدنية):
تصدر للوحات المعدنية التي يتم تركيبها على السيارات المملوكة لمن يزاولون صناعة السيارات أو الاتجار فيها أو استيرادها أو إصلاحها، وتغطيها في حالات محددة مثل الانتقال والتجربة.
مميزات التأمين الشامل على السيارات في مصر
يتميز التأمين الشامل على السيارات في مصر بتغطية شاملة للعديد من المخاطر التي قد تتعرض لها السيارة، بالإضافة إلى الحماية من المسؤوليات القانونية تجاه الغير. أبرز مميزات التأمين الشامل للسيارات في مصر:
تغطية الأضرار التي تلحق بسيارتك (الضرر الذاتي):
الحوادث والتصادم والاصطدام: تغطية تكاليف إصلاح سيارتك المؤمن عليها نتيجة لحادث أو تصادم، سواء كنت المخطئ أم لا.
الحريق والانفجار: التعويض عن الأضرار التي تلحق بالسيارة بسبب الحريق أو الانفجار الخارجي أو الاشتعال الذاتي.
السرقة والسطو: التعويض في حال سرقة السيارة بالكامل أو سرقة أجزاء منها (السرقة الكلية أو الجزئية).
الهلاك الكلي للسيارة أو انقلابها: في حال اعتبار السيارة خسارة كلية أو تعرضها للانقلاب.
الكوارث الطبيعية (اختياري/إضافي): قد يشمل تغطية الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية كالفيضانات أو الزلازل (حسب شروط الوثيقة).
أضرار أخرى: مثل الأضرار التي يسببها الغير عمداً للسيارة.
تغطية المسؤولية المدنية تجاه الغير (الطرف الثالث):
الأضرار المادية لممتلكات الغير: تعويض الغير عن الخسائر المادية التي تلحق بممتلكاتهم (مثل سيارة أخرى) نتيجة حادث تكون أنت المسؤول عنه.
الإصابات الجسدية والوفاة للغير: التغطية ضد المسؤولية القانونية عند التسبب في إصابات جسدية للغير أو وفاتهم نتيجة استخدام سيارتك.
تغطية الحوادث الشخصية للسائق والركاب:
توفير تغطية تأمينية للوفاة أو العجز الكلي أو الجزئي الدائم الذي قد يحدث للسائق والركاب في السيارة المؤمن عليها نتيجة وقوع حادث (عادةً تكون بحد أقصى معين ولعدد محدد من الركاب).
خدمات ومزايا إضافية (تختلف حسب الشركة):
المساعدة على الطريق (خدمة الطوارئ): سحب السيارة في حالة التعطل أو الحادث أو الحاجة إلى وقود أو تغيير إطار.
توفير سيارة بديلة: تعويض عن قيمة إيجار سيارة بديلة خلال فترة إصلاح السيارة (قد تكون كغطاء إضافي).
إصلاح في شبكة وكلاء معتمدة: تتيح بعض الشركات خدمة الإصلاح في مراكز الخدمة أو الوكلاء المعتمدين والمحاسبة المباشرة معهم.
تغطيات إضافية اختيارية: مثل تغطية كسر الزجاج الأمامي، أو استبدال المفتاح المفقود، أو الأعطال الميكانيكية.
ما هي أفضل شركة تأمين سيارة في مصر؟
هناك العديد من الشركات الكبرى والموثوقة في السوق المصري والتي تُذكر باستمرار كشركات رائدة في مجال تأمين السيارات، ومن أشهرها:
أليانز (Allianz): تعد من الشركات الكبرى عالمياً ومحلياً، وتُقدم برامج تأمين شاملة مثل "موتور بلس" الذي يوفر تغطيات واسعة تشمل الحوادث الشخصية وخدمة سحب السيارة.
أكسا للتأمين (AXA): من الشركات العالمية المعروفة وتُقدم خطط تأمين شاملة، مع التركيز على سهولة الإجراءات وسرعة تسوية المطالبات إلكترونيًا وخدمة مساعدة على الطريق على مدار الساعة.
مصر للتأمين: من أقدم وأكبر الشركات في مصر وتُقدم خيارات تأمين جزئي أو شامل للمركبات الخاصة والتجارية.
المجموعة العربية للتأمين (GIG).
أورينت للتأمين التكافلي (Orient Takaful).
رويال للتأمين (Royal Insurance).
ثروة للتأمين (Sarwa Insurance).