التأمين ضد حوادث السيارات في مصر يشمل نوعين رئيسيين: التأمين الإلزامي الذي يغطي المسئولية المدنية تجاه الغير (وفاة، عجز، تلف ممتلكات الغير) وهو إلزامي لتراخيص المركبات، والتأمين الشامل (التكميلي) الذي يغطي أضرار السيارة المؤمن عليها نفسها إضافة إلى المسؤولية تجاه الغير. يمكن الحصول على التأمين الشامل من شركات تأمين مختلفة، ويغطي أيضاً مخاطر مثل السرقة والحرائق.
أنواع التأمين ضد حوادث السيارات في مصر
تنقسم أنواع التأمين ضد حوادث السيارات في مصر بشكل أساسي إلى نوعين رئيسيين، وهما:
التأمين الإجباري (التأمين الإلزامي):
الطبيعة: إلزامي بقوة القانون، وهو شرط أساسي لترخيص السيارة وتجديد رخصتها.
التغطية الأساسية: يغطي هذا النوع المسؤولية المدنية الناتجة عن حوادث مركبات النقل السريع، ويكون لصالح "الغير" (المشاة والركاب والممتلكات الأخرى)، ولا يغطي الأضرار التي تلحق بالسيارة المؤمن عليها نفسها.
المسؤولية المدنية عن الإصابات الجسدية (الوفاة/العجز): يوفر تعويضاً في حالات الوفاة أو الإصابات البدنية (العجز الكلي أو الجزئي المستديم) التي تلحق بالغير أو ركاب السيارة المؤمن عليها نتيجة لحادث.
المسؤولية المدنية المادية لممتلكات الغير: يغطي الأضرار المادية التي تلحق بممتلكات الغير (باستثناء تلفيات المركبات الأخرى) نتيجة لخطأ قائد السيارة المؤمن عليها.
الجهة المسؤولة عن التعويض: شركات التأمين، وفي حالة الحوادث المجهولة أو غير المؤمن عليها، يتولى الصندوق الحكومي لتغطية الأضرار الناتجة عن حوادث مركبات النقل السريع عملية التعويض.
التأمين التكميلي (التأمين الشامل):
الطبيعة: اختياري، يختار صاحبه الحصول عليه لحماية سيارته ضد الأخطار المختلفة.
التغطية الأساسية: يغطي الأضرار التي تلحق بالسيارة المؤمن عليها نفسها، بالإضافة إلى توسيع نطاق التغطية لتشمل أخطاراً أخرى.
التلفيات (الاصطدام والانقلاب): تعويض عن الأضرار الجزئية أو الهلاك الكلي للسيارة المؤمن عليها نتيجة حادث اصطدام أو انقلاب.
الحريق والسرقة: تغطية الأضرار الناتجة عن الحريق أو السرقة (السطو) أو الشروع فيهما.
المسؤولية المدنية تجاه الغير (تغطية إضافية): قد يوفر تغطية إضافية للمسؤولية المدنية المادية للغير بحدود أعلى من المنصوص عليها في التأمين الإجباري.
الحوادث الشخصية للسائق والركاب: تغطية اختيارية يمكن إضافتها لتغطية الوفاة أو العجز للسائق وركاب السيارة المؤمن عليها.
مميزات التأمين ضد حوادث السيارات في مصر
يعتمد نوع ومميزات التأمين ضد حوادث السيارات في مصر على نوع الوثيقة التي يتم شراؤها، حيث يوجد نوعان رئيسيان هما التأمين الإجباري (ضد الغير) والتأمين التكميلي (الشامل). إليك أبرز المميزات والتغطيات لكل نوع:
1. التأمين الإجباري على السيارات (المسؤولية المدنية تجاه الغير)
هذا النوع إلزامي بموجب القانون في مصر، ويهدف بشكل أساسي إلى حماية الأطراف الثالثة (الغير) من الأضرار الناتجة عن حوادث السيارة المؤمن عليها.
المسؤولية المدنية عن الإصابات البدنية والوفاة للغير: يغطي التعويضات المستحقة للغير (المشاة أو الركاب في السيارات الأخرى) في حال الوفاة أو الإصابة البدنية التي تسببها السيارة المؤمن عليها.
المسؤولية المدنية عن الأضرار المادية لممتلكات الغير: يغطي التعويض عن الأضرار المادية التي تلحق بممتلكات الغير (باستثناء سياراتهم).
التعويضات المالية: يتم صرف مبالغ مالية محددة للورثة في حالات الوفاة أو العجز الكلي المستديم، ونسبة من المبلغ في حالات الإصابة الأخرى.
الميزة الرئيسية: تلبية المتطلبات القانونية والمالية تجاه الأطراف المتضررة من الحوادث.
2. التأمين التكميلي (الشامل) على السيارات
هذا النوع اختياري ويقدم تغطية أوسع بكثير، تشمل الأضرار التي تلحق بالسيارة المؤمن عليها نفسها بالإضافة إلى تغطيات التأمين الإجباري.
التلفيات الجزئية: تغطية تكاليف إصلاح أو استبدال الأجزاء التالفة في السيارة نتيجة حادث أو تصادم.
الهلاك الكلي: تعويض المؤمن له عن القيمة السوقية للسيارة في حال تعرضها لتلفيات جسيمة تجعل إصلاحها غير مجدٍ (هلاك كلي) أو في حال السرقة الكلية.
الحوادث المتعددة: يشمل التعويض عن الخسارة أو الضرر الناتج عن الاصطدام والانقلاب، الحريق، الانفجار الخارجي أو الاشتعال الذاتي، والسطو أو السرقة (كلية أو جزئية).
الأخطار الإضافية (اختياري بزيادة القسط): قد يشمل تغطية ضد الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات والزلازل، وأخطار الشغب والاضطرابات المدنية.
ما هي أفضل شركة تأمين سيارة في مصر؟
هناك عدة شركات تأمين مرموقة ومعروفة في السوق المصري تقدم وثائق تأمين شاملة وموثوقة، ومن أبرزها:
شركة أليانز (Allianz): تعد من الشركات العالمية الكبرى، وتقدم برامج تأمين شاملة مثل "موتور بلس" الذي يشمل تغطيات واسعة وخدمات مساعدة على الطريق.
شركة أكسا (AXA): من الشركات العالمية الرائدة، وتوفر خطط تأمين شاملة وحماية متنوعة مع سرعة في تسوية المطالبات إلكترونياً.
شركة مصر للتأمين: من أقدم وأكبر شركات التأمين في مصر، وتوفر خيارات تأمين جزئي أو شامل للسيارات الخاصة والتجارية.
المجموعة العربية للتأمين (GIG).
أورينت للتأمين التكافلي.
ثروة للتأمين (Sarwa Insurance).
رويال للتأمين.
ما هو التأمين الإجباري على السيارات في مصر؟
التأمين الإجباري على السيارات في مصر، أو ما يُعرف باسم التأمين الإلزامي عن المسؤولية المدنية الناشئة عن حوادث مركبات النقل السريع، هو نوع من التأمين تفرضه الدولة بموجب القانون (في الوقت الحالي القانون رقم 72 لسنة 2007 وما تبعه من تعديلات وقانون التأمين الموحد رقم 155 لسنة 2024).