ما هي أسعار التأمين على السيارات في مصر؟ يختلف سعر التأمين على السيارات في مصر وفقًا لعوامل مثل سعة المحرك (الـ سي سي) ونوع السيارة، ويقل بنسبة 10% سنويًا من تاريخ إنتاج السيارة. وفي السطور التالية نذكر دليل شامل حول التأمين على السيارات في مصر.
التأمين على السيارات في مصر
يشمل التأمين على السيارات في مصر نوعين رئيسيين، وهما: التأمين الإجباري (الإلزامي) والتأمين التكميلي (الشامل)، ولكل منهما تغطياته الخاصة:
1. التأمين الإجباري (الإلزامي) على السيارات
هذا النوع من التأمين إلزامي بموجب القانون في مصر، ولا يمكن ترخيص أو تجديد رخصة أي مركبة بدونه، ويتم سداد قيمته في إدارة المرور.
المسؤولية المدنية عن الأضرار الجسدية (للغير): يغطي هذا التأمين التعويضات الناتجة عن الوفاة أو الإصابات (العجز الكلي أو الجزئي المستديم) التي تلحق بالغير (المشاة أو الركاب الآخرين) نتيجة لحادث تسببت فيه السيارة المؤمن عليها.
ملاحظة هامة: هذه الوثيقة لا تغطي قائد المركبة المتسببة في الحادث، و لا تغطي التلفيات التي تلحق بالمركبات.
التعويضات: يتم صرف قيمة تعويض محددة بموجب القانون (على سبيل المثال: 40 ألف جنيه في حالة الوفاة، و 15 ألف جنيه في حالة العجز الكلي أو الجزئي).
الأضرار المادية (لممتلكات الغير): يغطي الأضرار التي قد تلحق بممتلكات الغير (ما عدا تلفيات المركبات الأخرى) نتيجة خطأ قائد السيارة المؤمن عليها، بحد أقصى للتعويض (كان 10,000 جنيه وتمت زيادته ليصبح 20,000 جنيه مصري).
2. التأمين التكميلي (الشامل) على السيارات
هذا النوع من التأمين اختياري وليس إجباريًا، ويوفّر تغطية أوسع بكثير تشمل السيارة نفسها والمؤمن له، بالإضافة إلى تغطيات إضافية:
التصادم و/أو الانقلاب بسبب حادث.
الحريق أو الانفجار الخارجي أو الاشتعال الذاتي.
السطو أو السرقة أو الشروع فيهما (سواء سرقة كلية أو جزئية).
الفعل المتعمد من الغير الذي يسبب ضررًا للسيارة (بشروط محددة).
الهلاك الكلي للسيارة: تعويض المؤمن له عن قيمة السيارة بالكامل في حالة الحادث الجسيم الذي يترتب عليه اعتبار السيارة هلاكًا كليًا أو حريقًا كليًا.
المسؤولية المدنية المادية للغير: تغطية الأضرار المادية التي تلحق بممتلكات الغير نتيجة خطأ قائد السيارة المؤمن عليها (عادةً بحد أقصى أعلى من الإجباري أو حسب الاتفاق).
الحوادث الشخصية للركاب: تغطي الحوادث الشخصية لركاب السيارة المؤمن عليها.
ما هي أسعار التأمين على السيارات في مصر؟
تعتمد أسعار التأمين على السيارات في مصر على عدة عوامل، وتختلف باختلاف نوع وثيقة التأمين وشركة التأمين نفسها. يمكن تقسيم التأمين بشكل عام إلى نوعين رئيسيين:
التأمين الإجباري (المسؤولية المدنية تجاه الغير):
هو تأمين إلزامي قانونًا لجميع المركبات.
يغطي الأضرار الجسدية والمادية التي تلحق بالغير (الطرف الثالث) نتيجة لحادث تكون أنت مسؤولاً عنه.
تحديد السعر: يعتمد بشكل أساسي على سعة محرك السيارة، وتقل قيمته بنسبة 10% سنويًا حسب عمر السيارة.
اسعار التأمين الإجباري:
حتى 1030 سي سي: حوالي 225 جنيه مصري تقريباً.
أعلى من 1030 حتى 1330 سي سي: حوالي 350 جنيه مصري تقريباً.
أعلى من 1330 حتى 1630 سي سي: حوالي 750 جنيه مصري تقريباً.
أعلى من 1630 حتى 2030 سي سي: تتراوح بين 800 إلى 3000 جنيه مصري تقريباً.
اسعار التأمين الشامل (التكميلي):
هو تأمين اختياري يغطي الأضرار التي تلحق بسيارتك المؤمن عليها (حادث، سرقة، حريق) بالإضافة إلى تغطية المسؤولية المدنية تجاه الغير.
تحديد السعر: يتم حسابه كنسبة مئوية من القيمة السوقية للسيارة، بالإضافة إلى مصاريف الدمغات.
متوسط النسبة: تتراوح نسبة قسط التأمين الشامل عادة بين 3% إلى 4% من القيمة الكلية للسيارة، وتختلف هذه النسبة من شركة لأخرى ومن وثيقة لأخرى.
القيمة السوقية للسيارة: كلما زاد سعر السيارة، زادت تكلفة التأمين (مع العلم أن بعض الشركات قد تقدم نسب أقل للسيارات ذات القيمة العالية جدًا).
ماركة وموديل وسنة صنع السيارة.
نسبة وقيمة التحمل: هي المبلغ الذي يتحمله العميل في حالة وقوع الحادث. كلما زادت نسبة التحمل التي يوافق عليها العميل، قل سعر بوليصة التأمين.
نوع التغطيات الإضافية: مثل خدمة المساعدة على الطريق، أو السيارة البديلة، أو التغطية الجغرافية خارج حدود مصر.
مكان الإصلاح: هل سيكون في التوكيل أم في مراكز خدمة معتمدة.
تاريخ السائق وسجل الحوادث والقيادة.
سياسة شركة التأمين: حيث تختلف الأسعار من شركة لأخرى بناءً على استراتيجيتها ومستوى خدماتها.
أهمية التأمين على السيارات في مصر
يعد التأمين على السيارات في مصر ذا أهمية كبيرة، وتتعدد فوائده لتشمل الحماية المالية والقانونية لكل من مالك السيارة والمجتمع ككل. وتنقسم أهمية التأمين إلى شقين رئيسيين: التأمين الإجباري والتأمين التكميلي (الشامل). وفي السطور التالية نلقي الضوء علي أهمية التأمين على السيارات في مصر:
1. الأهمية القانونية والاجتماعية (التأمين الإجباري)
يُعد هذا النوع من التأمين إلزاميًا بموجب القانون المصري ولا يمكن ترخيص السيارة أو تجديد رخصتها بدونه. وتتمثل أهميته فيما يلي:
حماية حقوق الغير (المتضررين): الهدف الأساسي منه هو توفير تعويض مالي لضحايا حوادث الطرق من الغير، سواء كانوا مشاة أو ركاب سيارة أخرى، لضمان حصولهم على حقوقهم المدنية.
تغطية الوفاة والعجز: يغطي هذا التأمين حالات الوفاة أو العجز الكلي أو الجزئي المستديم التي قد تلحق بالغير نتيجة حادث تسببت فيه المركبة المؤمن عليها (بمبلغ تعويض محدد).
تغطية الأضرار المادية للغير: يغطي الأضرار المادية التي تلحق بممتلكات الغير نتيجة الحادث، باستثناء التلفيات التي تلحق بالمركبات الأخرى (يغطيها التأمين الشامل عادة).
ضمان للملاءة المالية: يضمن للمتضررين الحصول على التعويض اللازم حتى في حال عدم توافر الملاءة المالية لدى السائق المتسبب في الحادث.
شرط أساسي للترخيص: لا يمكن القيادة على الطرق العامة بشكل قانوني دون وجود وثيقة التأمين الإجباري.
2. الأهمية المالية والشخصية (التأمين التكميلي أو الشامل)
يعد هذا النوع من التأمين اختياريًا، ولكنه يوفر حماية مالية شاملة لمالك السيارة نفسه في مواجهة الأخطار المختلفة، خاصة مع ارتفاع معدلات حوادث الطرق والسرقة. وتشمل أهميته:
حماية السيارة: تغطية التلفيات التي تصيب سيارتك نتيجة الحوادث المرورية (الصدامات)، الحريق، والسرقة (كلية أو جزئية).
تغطية الأخطار الإضافية: إمكانية التغطية ضد أخطار غير تقليدية مثل: الكوارث الطبيعية (الفيضانات، العواصف)، والاضطرابات المدنية والشغب والإرهاب (بموجب ملحق إضافي).
المسؤولية المدنية (ضد الغير): يوفر تغطية شاملة للمسؤولية القانونية تجاه الآخرين، بما في ذلك الأضرار المادية للمركبات الأخرى (وهو ما لا يغطيه التأمين الإجباري).
الحوادث الشخصية: يغطي الوفاة أو الإصابات البدنية التي قد تحدث لسائق السيارة والركاب المرافقين نتيجة وقوع حادث.
راحة البال المالية: حماية المؤمن عليه من أي طوارئ مالية مفاجئة وكبيرة ناتجة عن حوادث أو سرقة، حيث تتولى شركة التأمين دفع الخسائر وفقًا لبنود الوثيقة.
خدمات إضافية: العديد من البرامج الشاملة توفر مزايا إضافية مثل: سيارة بديلة أثناء فترة الإصلاح، المساعدة على الطريق في حالات الطوارئ، وخدمة سحب السيارة.
سهولة الإجراءات:يوفر بعض مقدمي الخدمة ميزات مثل سرعة تسوية المطالبات وسهولة الإجراءات.